Pensiile private facultative pe scurt
Care sunt diferentele intre pilonul I, pilonul II si pilonul III de pensii?
Pilonul I - Pensia de stat
Pilonul II - pensii administrate privat
Pilonul III - pensii facultative
Detlaii despre Piloniul II de pensii - pensii administrate privat
Contributia: este obligatorie, catre un singur fond
Participanti:
Obligatoriu: toate persoanele fizice pana la 35 de ani, ce contribuie la sistemul de asigurari.
Optional: toate persoanele fizice pana la 45 de ani, altele decat cele din categoria "obligatorie", dar care contribuie la sistemul de asigurari sociale.
Nivelul contributiei: contributia definita, 2% - face parte din contributia lunara individuala datorata sistemului de asigurari sociale. Contributia va creste anual cu 0.5% pana la nivelul de 6%
Mod de plata: lunar, prin intermediul Angajatorului
Detalii despre Pilonul III - pensii facultative
Contributia: este facultativa si poate fi catre mai multe fonduri - cu respectarea limitei maxime
Participanti:
- Angajatii - persoane eligibile conform legii 2004/2006;
- Angajatorii.
Nivelul maxim al contributiei totale (Angajat + Angajator) nu poate depasi limita de 15% din venitul brut impozabil.
Mod de plata: lunar prin intermediul Angajatorului
Cine poate participa la un fond privat de pensii?
In mod obligatoriu: angajatii cu varsta pana la 35 de ani, care contribuie la sistemul public de pensii (Legea nr. 19/2000 privind sistemul public de pensii si alte drepturi de asigurari sociale, cu modificarile si completarile ulterioare) trebuie sa adere la un fond de pensii administrat privat.
In mod optional: angajatii cu varste cuprinse intre 35 si 45 de ani, care contribuie la sistemul public de pensii, pot opta sa adere la un fond de pensii.
Ce trebuie sa fac pentru a adera la un fond de pensii?
- sa fii angajat si sa platesti contributia de asigurari sociale in sistemul public de pensii (CAS);
- sa iti alegi un fond de pensii in perioada prevazuta de lege;
- sa semnezi actul individual de aderare la fondul ales.
Pana cand trebuie sa ader la un fond de pensii?
Termenul limita este de 17 ianuarie 2008. Aveti patru luni la dispozitie (17 septembrie - 17 ianuarie).
Ce se intampla daca nu ader la un fond de pensii pana pe 17 ianuarie?
In cazul in care nu aderati la un fond de pensii private pana la sfarsitul campaniei, statul va redistribui din oficiu 2% din cotizatia lunara la fondul de pensii de stat, intr-un fond de pensii private.
Pot sa ma transfer la un alt fond de administrare?
Da, activele participantilor pot fi transferate oricand. Daca transferul are loc in primii doi ani de la subscriere, participantul va plati o penalitate de transfer.
Ce se intampla daca Participantul isi schimba locul de munca, domiciliul sau resedinta intr-o alta tara?
Acesta poate opta intre a plati in continuare contributiile la un fond de pensii din Romania sau a plati contributiile la un alt fond de pensii aflat pe teritoriul tarii respective, daca aceasta nu contravine legislatiei acestei tari.
Cand si cum se transfera contributia de la Angajator la Administratorul fondului de pensii?
Contributia se retine si se vireaza de catre Angajator odata cu contributia de asigurari sociale.
Exista o garantare a contributiilor efectuate? Cine le garanteaza?
Fondurile de pensii administrate privat prezinta o serie de garantii care sa asigure buna lor functionare. In primul rand, un fond de pensii nu poate falimenta. Adminstratorii fondurilor de pensii sunt autorizati de catre CSSPP iar fondurile sunt in permanenta monitorizate si controlate de Comisie.
Mai mult decat atat, depozitarul contributiilor este o banca, autorizata de catre Banca Nationala si aprobata de CSSPP.
Auditorul financiar este un membru activ al Camerei Auditorilor Financiari din Romania si este aprobat de CSSPP.
Pensia de stat va disparea sau va fi inlocuita cu pensia privata?
Nu, in viitor vor co-exista trei piloni ai sistemului de pensii:
Pilon I: Pensia de stat
Pilon II: Pensia Administrata Privat
Pilon III: Pensia Facultativa
Pot sa particip la mai multe fonduri de pensii administrate privat?
NU pentru Pilonul II (o persoana nu poate participa decat la un singur fond de pensii).
DA pentru Pilonul III (o persoana poate participa la mai multe fonduri, cu conditia ca nivelul contributiei totale sa nu depaseasca 15% din venitul sau brut).
Ce se intampla cu fondul meu de pensie, daca eu mor?
Valoarea contului dvs va fi impartita mostenitorilor legali.
Necesitatea sistemului de pensii private
Problemele cu care se confrunta in prezent persoanele aflate la varsta pensionarii sunt vizibile si se manifesta din ce in ce mai pregnant. Lipsa resurselor financiare necesare asigurarii unui trai decent la varsta pensionarii constituie principala dificultate a pensionarilor din Romania. Practic, la momentul actual, in Romania, cei aflati la varsta pensionarii sunt din ce in ce mai dependenti financiar de alte persoane. Oameni care in perioada activa erau obisnuiti cu un anumit nivel de trai, ajunsi la varsta pensionarii se afla in unele cazuri in situatia de a nu-si putea asigura nici macar strictul necesar, cu toate ca de-a lungul perioadei active au contribuit cu sume considerabile la bugetul asigurarilor sociale.
De asemenea, daca luam in considerare tendinta de imbatranire a populatiei, si numarul persoanelor cu varste de peste 65 de ani care este in crestere, necesitatea pensiilor private este evidenta. Previziunile releva o tendinta de scadere a ponderii populatiei active, ceea ce practic, va insemna reducerea fondurilor disponibile pentru plata pensiilor. Mai mult, daca in prezent calculele demonstreaza faptul ca pensia medie primita de un pensionar de la stat reprezinta mai putin de 50% din salariul mediu net, tendinta este in mod clar de scadere. Pensiile private vin astfel in completarea pensiei platite de stat si in sprijinul viitorilor pensionari.
Prin implementarea pensiilor private se doreste sa se asigure viitorilor pensionari venituri in plus fata de pensia pe care acestia o vor primi de la stat. Practic, pensia privata nu afecteaza pensia de la stat, care nu se modifica in nici un fel, insa vine in completarea acesteia, veniturile dumneavoastra la pensie fiind astfel mai mari.
Fata de sistemul de stat, sistemul pensiilor private se bazeaza pe capitalizarea sumelor colectate de la participanti, care apoi sunt investite de administratorii fondurilor de pensii (societati cu capital privat autorizate de Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private), astfel incat, la varsta pensionarii cei care au contribuit la fondurile de pensii sa beneficieze de un venit suplimentar.
Sistemul de pensii private care este in prezent in curs de implementare in Romania are doua componente, conform modelului recomandat de Banca Mondiala: facultativa (pilonul III, care permite unei persoane sa contribuie la fonduri de pensii facultative in limita a 15% din venitul brut lunar) si obligatorie (pilonul II- pensiile administrate privat, prin care o parte din contributia la stat va fi transferata in administrarea societatilor de pensii cu capital privat